02-10-2008 11:00
| Marcel ten Broeke en Arie de Rooij
SPAARGELD: Spaarcenten zijn in Nederland relatief veilig. Banken staan er hier beter voor dan branchegenoten in Amerika. Bovendien waakt De Nederlandsche Bank (DNB) over uw geld.
Mocht er onverhoopt een bank omvallen, dan staat DNB per bank volledig garant voor een bedrag van 20.0000 euro per rekeninghouder. Van de tweede 20.000 euro wordt 90 procent uitgekeerd. Wie volledige zekerheid zoekt, spreidt zijn vermogen dus -in pakketjes van 20.000 euro- uit over verschillende banken. Overigens heeft de kredietcrisis voor spaarders ook gunstige effecten: spaarrentes tot ruim 5 procent worden al geboden. Wie zijn geld in een oude sok stopt, loopt dit dus zeker mis.
HYPOTHEEK: Feitelijk heeft de huidige crisis weinig effect op de -langlopende- hypotheekrente. Diverse aanbieders hebben de rente recent zelfs verlaagd. Wel worden banken, nu ze zelf moeilijker aan geld kunnen komen, voorzichtiger bij het uitlenen ervan. Hierdoor komen minder mensen in aanmerking voor een hypotheek en kan een bestaande lening vaak minder eenvoudig worden verhoogd. Mocht de bank waar uw hypotheek loopt in de problemen komen, dan heeft dat doorgaans geen gevolgen. Er zal worden gezocht naar een partij die uw schuld overneemt. Uw maandlast blijft gelijk.
BELEGGINGSHYPOTHEEK: Mensen met een beleggingshypotheek zullen dezer dagen wat vaker hoofdpijn hebben dan anders. Werden ze eerder al geconfronteerd met nieuws over allerlei verborgen kosten in de polis, het rendement van de beleggingspolis is door de malaise op de beurs ook nog eens flink gedaald. Geen nood wanneer de hypotheek voorlopig nog doorloopt, zoals voor verreweg de meeste huizenbezitters geldt: de beurs zal straks vast weer wat opkrabbelen. Loopt uw beleggingshypotheek binnenkort af, dan blijft u waarschijnlijk met een onverwacht grote schuld zitten.
HUIS: Hoewel de huizenprijzen in Nederland nog altijd stijgen, staan woningen op dit moment wel veel langer te koop. Dat komt doordat nu minder mensen geneigd zijn een ander huis aan te schaffen. Hebt u toch verhuisplannen, dan is het raadzaam om eerst uw oude huis te verkopen. In de huidige marktomstandigheden is de kans groot dat u anders lange tijd met dubbele lasten komt te zitten. In combinatie met strengere kredietvoorwaarden bestaat de kans dat woningen in de komende periode in waarde zullen dalen. Maar vast niet zo hard als in Amerika: daar kelderde de huizenprijs het afgelopen jaar met 16 procent.
PENSIOEN: De premies die we jaarlijks aan de pensioenfondsen afdragen voor onze oudedagsvoorziening, worden door die instellingen belegd. Daarbij verdelen zij het geld -om risico’s te spreiden- over aandelen, obligaties en vastgoed. Als gevolg van de sterke koersdalingen op de beurzen, lijden zij op het vermogen dat is ondergebracht in aandelen forse verliezen. De buffer die is opgebouwd om de uitkeringen te kunnen betalen en die qua omvang moet voldoen aan de eisen van de toezichthouders, slinkt daardoor. De kans is groot dat pensioenfondsen daarom de komende jaren de pensioenen niet aanpassen aan de inflatie en dat voor de werknemers de premies omhooggaan.
BEDRIJF: De omgeving waarin bedrijven opereren, kenmerkt zich voorlopig door grote onzekerheid. Consumenten en andere afnemers van producten worden voorzichtiger en schroeven hun bestedingen waarschijnlijk terug. Bedrijven krijgen vroeg of laat te maken met een aarzelende markt en een daardoor minder gunstige ontwikkeling van omzet en winst.
Verder zullen ondernemingen die krediet nodig hebben, merken dat banken zich veel terughoudender opstellen met het verstrekken daarvan en dat zij een hogere rente vragen. Ook dat kan een rem zetten op (uitbreiding van) de activiteiten.
BAAN: Ongetwijfeld zal de economie gevolgen ondervinden van de financiële crisis. Daaraan twijfelt niemand. Cijfermatige prognoses van officiële instanties zijn er vooralsnog niet. De kooplust van consumenten neemt naar verwachting af, de vraag naar goederen en diensten in binnen- en buitenland loopt terug. Misschien belanden we wel in een recessie, dat wil zeggen dat de totale productie en het nationaal inkomen krimpen. Dat alles zal ook effecten hebben op de werkgelegenheid. Reorganisaties en ontslagen liggen onder die omstandigheden in het verschiet. Overigens was de arbeidsmarkt de laatste tijd krap en kennen we in Nederland tot dusver een erg lage werkloosheid.
KOOPKRACHT: Door de terugval van de economie is er de komende jaren weinig ruimte voor loonstijgingen. Lastenverlichting van de zijde van de overheid, in de vorm van een verlaging van belastingen en/of premies, zit er evenmin in, want voor de minister van Financiën wordt het moeilijk de begroting op orde te houden. Minder economische groei gaat namelijk gepaard met minder inkomsten voor de schatkist. Kortom, de koopkracht van de burger raakt onder druk. Misschien toch een lichtpuntje: minder groei betekent ook minder vraag naar olie. De prijs ervan kan dan dalen en dat betekent goedkoper tanken.
Stel uw vragen
De gebeurtenissen rond de kredietcrisis volgen elkaar in rap tempo op. De problematiek wordt van verschillende kanten belicht. Maar wat houdt u bezig? Wat is voor u onduidelijk? Mail uw kredietcrisisvraag naar econ@refdag.nl. Als er voldoende reacties zijn, behandelt de redactie een selectie van de relevante vragen in een artikel.
